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一倍:2021 《消费金融公司监管评级办法(试行)》全文列表


消费金融公司监管评级办法(试行) 第一章 总则 第一条 为全面评估消费金融公司的经营管理与风险状况,合理配置监管资源,有效实施分类监管,促进消费金融公司持续、健康、规范

消费金融公司监管评级办法(试行)

第一章总则

第一条为了全面评估消费金融公司的经营管理和风险状况,合理配置监管资源,有效实施分类监管,促进消费金融公司持续健康规范发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》 《消费金融公司试点管理办法》等法律法规,制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立一个完整会计年度以上的消费金融公司法人机构的监管评级。

第三条消费金融公司监管评级是指中国银行保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)及其派出机构根据日常监管等相关信息,依据本办法对消费金融公司的整体情况进行评估判断的监管过程,是实施分类监管的依据。

银监会及其派出机构以下统称监管机构。

第四条消费金融公司监管评级应当遵循全面、审慎、公平的原则。

第二章评级要素和评级方法

第五条消费金融公司监管评级要素包括公司治理和内部控制、资本管理、风险管理、专业服务质量和信息技术管理五个方面。评级要素由定量和定性评级指标组成。

第六条消费金融公司监管评级主要包括以下内容:

(1)设置评级要素的权重。各评级要素的标准权重分配如下:公司治理与内部控制(28%)、资本管理(12%)、风险管理(35%)、专业服务质量(15%)和信息技术管理(10%)。

(二)评级指标得分。为每个评分指标设定分数和一些评价点。评级指标评分由监事根据评分标准和原则,结合专业判断确定。

(3)评级要素得分。评级因子得分是各评级指标得分之和。每个评分因子满分为100分。

(4)评分。通过根据要素权重对每个评级要素的得分进行加权和汇总,获得评级得分。

(5)等级的确定。根据评级标准,通过评级得分确定消费金融公司的监管评级和等级。

第七条消费金融公司监管评级满分为100分,根据具体评级得分可分为一级、二级(甲、乙)、三级(甲、乙)、四级和五级。值越大,机构的风险或问题越大,监管关注度越高。

监管评级得分90分以上为一级;70分(含)至90分为2个等级,其中80分(含)至90分为2A等级,70分(含)至80分为2B等级;50分(含)至70分为3个等级,其中60分(含)至70分为3A等级,50分(含)至60分为3B等级;四级以下50分;不能正常运行,直接评为5级。

第八条发生大案要案、重大财务欺诈案件,或者受到重大行政处罚、强制性监管措施的,应当根据不同情况确定是否采取降级措施,监管评级结果不得高于3级。

监管部门认定消费金融公司存在其他重大风险问题,可能影响监管评级结果的,可以根据情节轻重决定下调措施。